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      【銀發[2020]105號】中國人民銀行關于開展大額現金管理試點的通知

      2020-06-13 21:38:52      點擊:
      中國人民銀行石家莊中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行;各國有商業銀行、股份制商業銀行,中國郵政儲蓄銀行:

        為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署,推進大額現金管理工作,依據《中華人民共和國中國人民銀行法》《現金管理暫行條例》等法律法規,人民銀行決定在河北省、浙江省、深圳市開展大額現金管理試點,F將有關事項通知如下:

        —、試點意義

        近年來,多元化支付體系快速發展。為構建和諧流通環境,降低社會現金流通總成本并防控風險,有必要強化大額現金管理,提高現金服務水平,加強公眾大額用現引導。鑒于各地經濟金融情況各異,部分地區先行先試是當前形勢下推進大額現金管理的有效路徑,有助于在控制風險的前提下驗證最佳的操作方案,逐步推廣合理用現理念,為建立大額現金管理長效機制奠定基礎。

        二、總體安排

        試點為期2年,先在河北省開展,再推廣至浙江省、深圳市。

        (一)落地實施階段(2021年6月底前)。人民銀行石家莊中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行(以下統稱試點行)、銀行業金融機構按照《大額現金管理先行先試方案》(見附件)統籌推進試點各項工作。其中:2020年6月底前,試點行、銀行業金融機構進行業務準備,人民銀行石家莊中心支行、河北省銀行業金融機構做好大額現金管理信息系統接口準備(接口規范另行發送);自2020年7月起,河北省開展試點;2020年9月底前,人民銀行杭州中心支行、深圳市中心支行和浙江省、深圳市銀行業金融機構做好大額現金管理信息系統接口準備(接口規范另行發送);自2020年10月起,浙江省、深圳市開展試點。

        (二)評估總結階段(2021年7月至2022年初)。試點行評估上報本地試點情況。人民銀行總行組織開展第三方評估。

        三、工作要求

        (—)加強組織領導。

        大額現金管理點多面廣,情況復雜。人民銀行總行成立以行領導為組長的領導小組,成員包括貨幣金銀、反洗錢、法律、新聞宣傳、科技、支付結算等部門負責人,統籌推進試點工作。試點行要建立相應工作機制,加強組織領導。

        (二)細化方案,加強落實。

        試點行要根據《大額現金管理先行先試方案》制定本地試點細則,報總行審定后實施。加強與當地相關部門的溝通協調,共同推動試點工作。

        各銀行業金融機構要認真理解試點要求,督促試點地區所屬機構按照試點行部署開展試點工作。

        (三)加強宣傳,提升服務。

        試點行要結合本地試點實際情況,參考《大額現金管理先行先試政策解讀》(見人民銀行官方網站)制定本地宣傳解讀材料,向社會公布。

        各銀行業金融機構要督促試點地區所屬機構在試點行指導下做好宣傳工作,積極引導客戶辦理業務,提升大額現金服務水平。

        (四)做好信息報送和管理工作。

        各銀行業金融機構要配合開展系統建設工作,整合、歸集大額現金業務數據,向試點行大額現金管理信息系統報送信息。同時強化反洗錢報送中大額現金相關字段填報(填報要求另行發送),協同做好大額現金管理與反洗錢工作。試點行、銀行業金融機構要嚴格管理大額現金業務數據信息,加強個人信息保護,確保信息安全。

        (五)切實防控風險。

        試點行要制定本地應急處置預案,加強監測與統籌協調,做好現金分析與現金供應工作,確保試點工作平穩有序進行。

        請試點行將本通知轉發至轄區內辦理人民幣現金存取款業務的地方性金融機構。

        附件:大額現金管理先行先試方案

      中國人民銀行

      2020年5月13日



        附件

      大額現金管理先行先試方案

        為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署,推進大額現金管理工作,把握大額現金流通使用規律,探索大額現金管理實現路徑,總結大額現金管理經驗,依據《中華人民共和國中國人民銀行法》《現金管理暫行條例》等法律法規,在河北省、浙江省、深圳市開展大額現金管理先行先試,制定本方案。

        一、總體要求

        從我國實際出發,補齊大額現金流通使用管理領域監管短板,加強大額現金流通使用情況分析和信息共享,規范大額現金使用,建立覆蓋全社會的大額現金交易監測網絡,優化現金流通環境,節約社會資源,遏制利用大額現金進行違法犯罪,維護經濟金融秩序。

        (一)指導思想。

        充分認識大額現金管理對優化社會治理、打擊金融違法犯罪的重要意義,按照保障合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求的要求,堅持重引導、抓關鍵、強管理、促服務的工作理念,結合實際,在規范管理、統計分析、制度創新、部門協同、監督檢查等方面先行先試,在實踐中深入研究構建大額現金管理機制,探索大額現金管理工作新路徑。

        (二)基本原則。

        堅持立足長遠,循序漸進。盡可能地創造條件,全面驗證大額現金管理措施。廣泛推開實施基礎好、爭議小、易操作的措施,積累經驗。探索實施基礎尚不太完善、爭議大、難操作的措施,研究化解癥結。

        堅持頂層設計,因地制宜。人民銀行總行統籌協調,統一原則,統一步驟,集中領導。試點地區基于當地經濟發展水平和大額用現情況,積極創新,分步實施。

        堅持多方參與,協同監管。集合試點地區人民銀行分支機構、政府、行業主管部門力量,發揮銀行業金融機構和行業自律組織作用,形成溝通順暢、協作推進的工作合力。

        (三)工作方針。

        規范與引導相結合。明確對已有但相對分散、弱化的大額現金存取業務的統一管理措施,以及對尚存空白的特定行業、特定用途大額用現情形的監測管理措施,加強對單位和社會公眾大額用現的宣傳引導,推廣合理用現理念,鼓勵使用非現金支付方式。

        業務與信息相結合。堅持大額現金管理工作的信息化方向,統籌考慮業務需求與信息系統技術需求,通過建設大額現金管理信息系統,實現信息支撐與共享,減少銀行業金融機構人工工作量,提高數據信息的準確性。

        管理與服務相結合。試點地區銀行業金融機構承擔大額現金存取業務管理的直接責任,在提升現金服務的基礎上,加強內控與盡職審查。試點地區人民銀行分支機構指導銀行業金融機構落實管理要求,施行管理措施,加強檢查評估。

        二、主要任務

        (—)全面規范銀行業金融機構大額現金業務。

        1.明確大額現金存取業務管理范圍。

        人民銀行石家莊中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行(以下統稱試點行)參考本地現金分析數據,基于企業和個人用現特點,聽取銀行業金融機構、個人、企業等方面意見,在充分調研的基礎上,確定本次試點針對的大額現金業務管理范圍。

        管理金額起點須符合人民銀行總行對起點金額以上業務筆數、金額在總業務量中比例要求,不影響個人、企業特別是個體工商戶正常、合理的用現需要,對監測非常規大額莊現行為有針對性,既避免銀行業金融機構工作負擔過重,又對客戶的整體影響較小。經試點行調研分析,各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元,對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

        管理業務情形以有現金實物交接的柜面業務為主,包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形,并須針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大額現金交易”情形制定防范措施,既監測單筆超過起點金額的交易,也監測多筆累計超過起點金額的交易。

        2.規范大額取現預約業務。

        試點行指導銀行業金融機構自行建立相關預約規則,明確客戶預約的時間、渠道方式、信息要素,并保存預約信息,向試點行報送。

        銀行業金融機構應主動宣傳預約理念,完善預約業務流程,為客戶辦理預約創造便利條件,逐步強化約束機制。

        銀行業金融機構應針對國家安全應急需要等緊急大額取現情形,制定應急流程。

        銀行業金融機構應將預約業務與庫存現金調撥保管、向人民銀行發行庫預約業務相結合,優化整合內部現金流轉。

        3.建立大額存取現登記制度。

        客戶提取、存入起點金額之上的現金,應在辦理業務時進行登記。

        試點行確定本地區客戶登記的信息要素,要求銀行業金融機構采集、保存、統計上報登記信息。

        銀行業金融機構應加強宣傳解釋與主動引導,完善登記業務,為客戶辦理登記創造便利條件,提高效率。

        銀行業金融機構應針對企業、單位發放工資、日常性大額存取現,以及政府機關、行政事業單位、軍隊等因履職需要發生的大額現金存取,制定簡化流程。

        試點行統籌考慮人民銀行冠字號碼數據集中要求與大額現金監測要求,指導銀行業金融機構實現起點以上存取業務的信息與現金實物的冠字號碼相關聯、可追溯。

        4.建立大額現金業務風險防范制度。

        試點行分析本地區易產生大量現金交易行業的用現特點和風險等級,指導銀行業金融機構按照行業、金額實行取現分級審核措施,加強大額用現引導與風險跟蹤監測。

        銀行業金融機構應加深對用現客戶的了解,對于易產生大量現金交易行業的客戶,加強風險提示與信息溝通,引導其使用非現金支付工具。對于確有大額用現需求的,保障其合理用現需要。對于客戶來自風險較高行業、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形,嚴格對信息真實性、規范性的審核,發現或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的,應提交可疑交易報吿,并進行風險標注,后續跟蹤,記錄備查。

        5.建立大額現金分析報告制度。

        試點行要求銀行業金融機構報送大額現金業務信息,包括取現預約、存取現登記、分級審核、風險信息等。加強自身大額現金分析水平,對銀行業金融機構報送的大額現金業務信息區分行業、用途、金額進行分析,掌握大額現金流向,預判大額現金業務風險。在確保個人信息安全和嚴格規范信息用途的前提下,與相關部門交流、共享信息。

        試點行指導銀行業金融機構將預約、登記、風險防范要求與反洗錢大額和可疑交易報送、自身業務流程及信息系統有機結合,實現大額現金業務信息的整合、歸集,提高信息采集效率及準確性。

        6.建立大額現金業務監督檢查制度。

        試點行檢查銀行業金融機構落實大額現金管理要求的情況,定期評估試點成效。發揮行業自律組織作用,通過行業公約等多種形式約束銀行行為。

        (二)探索大額現金綜合管理措施。

        7.特定行業企業大額現金交易記錄及報告。

        人民銀行石家莊中心支行依托房地產領域反洗錢工作框架,就邢臺市房地產行業建立與財政、住建等部門協作機制,要求企業規范現金日記賬信息要素,報送一定金額以上的現金交易,人民銀行石家莊中心支行定期分析大額現金交易情況。邢臺市住房和城鄉建設(房地產)主管部門加強房屋交易資金監管,嚴格落實商品房預售資金監管制度。

        8.特定行業企業大額取現及用現管理。

        人民銀行杭州中心支行對浙江省批發零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業,分別確定上述行業企業大額現金提取額度標準。指導銀行業金融機構對于企業超出額度的取現業務,引導使用非現金支付方式。

        確有大額取現需要的,銀行業金融機構在預約環節加強管理提示,在取現環節加強交易資料真實性審核,在后續環節重點關注客戶現金使用情況。

        浙江省住房和城鄉建設(房地產)主管部門加強房屋交易資金監管,嚴格落實商品房預售資金監管制度。

        9.個人賬戶大額用現管理。

        人民銀行深圳市中心支行加強對利用個人賬戶進行經營性收支行為管控,細分個人賬戶經營性收支來源與用途。

        在監測行業分布的基礎上,對一定金額以上的個人賬戶經營性收支加強真實性審核。對于可能存在風險的現金收支,對個人賬戶進行風險標注,并持續跟蹤監測。

        探索實現對同一主體對公對私賬戶的對應監測。

        10.個人現金收入報告。

        選擇試點地區適宜地市,探索從部分國家機關、國有企事業單位領導人員入手,推動該部分個人主體報告一定金額以上現金收入的交易性質、交易金額等信息。

        11.大額現金出入境監測。

        人民銀行深圳市中心支行加強與香港地區人民幣清算行的溝通協調,監測境外人民幣現金業務情況。

        監測口岸地區個人賬戶大額現金收支,分析境內居民、境外非居民大額現金存取信息。

        加強與深圳海關信息交流,建立個人攜現跨境情況定期通報機制,探索對存在風險隱患的現金入境強化信息采集及后續跟蹤。

        三、保障措施

        (一)細化試點要求。試點行基于本方案和人民銀行總行確定的業務規則,制定本地實施細則,確保試點措施切實可行。

        (二)建設大額現金管理信息系統。人民銀行總行確定系統架構設計、業務需求、接口規范,商業銀行通過省級數據中心接入大額現金管理信息系統。人民銀行石家莊中心支行修改完善現有信息系統,并推廣至人民銀行杭州中心支行、深圳市中心支行。試點行做好信息系統的網絡配套及管理工作。系統應用前,試點地區銀行業金融機構通過金融城域網人工報送數據。

        (三)加強政策宣傳解讀。試點行根據人民銀行總行政策解讀內容,結合實際,加強與公眾及媒體溝通,主動宣傳有關政策,指導銀行業金融機構回應客戶關切。

        (四)加強外部溝通協作。試點行加強與地方政府、發展改革、財政、稅務、金融監管及有關行業主管部門的溝通協調,促進達成共識,明確職責分工,共同推動試點工作。

        四、實施計劃

        (—)試點準備。

        人民銀行總行印發試點通知,確定試點評估方案。試點行制定本地試點實施細則,部署信息系統。布置銀行業金融機構完善業務,改造自身業務系統。

        (二)進行試點。

        業務試點先行推進,信息系統配套跟進,實現試點地區銀行業金融機構通過信息系統報送數據。

        (三)試點評估。

        試點行評估上報本地試點情況。人民銀行總行組織開展第三方評估。
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